邮 箱:
密 码:
验证码: 看不清楚
邮箱地址:*
用户姓名:*
联系地址:
手机号码:*
密        码:*
确认密码:*

利用外包“运营银行”成银行业标准! 数字化改革是战略重点

[广电运通]

“视服务外包为银行整体营运功能的实现而不只是一种削减运营成本的手段,银行高管的这种观念转变很普遍。”


如今互联时代的客户已经接触到了能够成为他们自身延伸的科技。移动技术、社交媒体、更好的用户体验和更高的服务期望、以及用户对于自身业务成本的把控等影响都让银行的竞争环境发生了巨大的改变。


市场本身以及客户的改变都让银行的努力变得十分困难,很多银行已经意识到孤军奋战是不可能的。多年来银行通过外包一些业务功能来降低成本,随着外包业务的发展,银行开始意识到和第三方外包商合作能够带来的收益远不只是降低成本。


银行利用外包“运营银行”


从上世纪70年代开始,银行和其他一些商业机构开始将部分与核心业务不相关的功能外包出去,如文书工作、记录存储、会计、数据处理、安保和网点维护等。通过业务外包他们能够降低一部分成本,这推动了外包行业的发展。


近些年,出于降低成本的目的,银行财务总监和投资总监开始利用管理外包来运营银行,但是大部分服务依然和银行陈旧复杂而高成本的系统相连。现实的压力和技术的发展驱使着银行去反思他们的传统体系、业务流程和商业模式。和上世纪50年代的移动手机行业一样,为了能够在市场中前行,银行业只能被迫接受改变,进行改革。


?????1.jpg


驱动改革的4个关键因素


1、更加严格的监管


监管环境变得愈发复杂,这种迫在眉睫的改变驱使银行不断修补改进他们的技术和流程。很多银行选择快速修补的方法,但是出于对长期的收益、合规性和数据实时监控等考虑,银行需要作出进一步的改变。


2、不断进步的技术


消费者技术渗透到企业中,多用户渠道发展和公共建设的商品化很大程度上改变了传统的运营模式。企业努力地摆脱各项事务高成本运营的状态。


3、更高的消费期望


随着信息获取变得更加便利、在线零售和新技术的应用发展,消费期望也悄然而迅猛地提高。这在推动市场转变的同时也迫使企业发展能提供深层定制服务、能提升用户体验的新型交互模式。


4、更低的风险欲望


近期市场波动和紧缩的运营利润都让企业高层希望更多地降低成本并在各个业务领域提高效率。企业深知僵化的体制和大量人工操作给企业运营带来了不必要的风险。

 

外包发展的动力需要转变


银行在下一阶段要将业务外包视为自身核心业务战略性扩张的改革。银行可以通过选用高端而低价的合作伙伴迅速提升自身的专业程度,扩大自身规模,提高灵活性,让自身拥有高水准的服务和技术。


事实上,2013年HfS的研究报告指出,银行已经开始了这样的改变。业务增长和制度合规是推动银行选择外包最重要的两个因素。管理服务包含了一系列的后台功能,如人力资源、营销活动、风险管理、交易报告、合规顾问和IT操作等。例如,为了降低合规成本,美银美林、花旗银行、德国商业银行、摩根大通、法国兴业银行和渣打银行联合环球银行金融电信协会(SWIFT)开发使用了集中管理的尽责履职体系。这只是银行将核心业务外包给第三方的其中一个例子。


?????5.jpg


“银行改革”的新动态——数字化技术


银行业采用外包模式的进程是十分缓慢的,尤其是在“银行运营”和“银行改革”两方面。从图1中可以看到,银行在外包项目上呈两极分化——一是注重目前项目投资,一是注重战略发展的重要性。过去,处于两者中间的项目是很难把握其外包的内容和时间的。而现在看来,数字化改革是战略的重点,但很多银行却依然自己承担了这一部分工作,这样看来,决定外包数字化改革业务是符合逻辑的做法。


银行改革已经开始和更为广阔的多产业数字化改革融合。像谷歌、iPhone、智能软件、全天候云服务等颠覆性技术很大程度上推动了这一变化,这些技术不仅改变了客户习惯,也创新了产品、服务和商业模式。市值亿万美元的企业如Uber、Airbnb利用新数字技术来突破现有的模拟商业模式,这也是颠覆行业的举动。


在当下数字改革的时代,能够快速将创新融入自身商业中的敏捷组织得以成功,而不能适应时代创新的企业最终会与宝丽来殊途同归,在数字摄影技术迅猛发展时固步自封收益下滑。而对银行而言,商业成功需要更好的用户体验、更便利快捷的产品和服务、更透明的流程以及更加精准的分析。


广电运通积极拥抱“互联网+金融”战略,激活新型服务外包模式!


准备好迎接数字改革的银行正在推动下一股服务外包浪潮,而同时他们也面临着如何前行的难题。更具经验和技术的外包服务商则从以下方面去帮助银行创新、优化流程、推动转型改革。比如:利用商业智能和分析技术工具,在充分了解客户的基础上进行更优化的客户细分,创新产品及渠道,进行更多更具影响力的营销活动;与能够在创新化、数字化、社会化环境中提供有效帮助的组织合作——这是当今商业环境中的重要因素;与能够帮助银行分清客户真实价值链的组织合作,并利用新技术对价值链进行优化,等等。


从根本上看,这类外包服务商的角色是数字改革中的代理,他们能够给银行带来对消费驱动的深层理解、新技术以及新市场,也能够前瞻性地预测到行业的去向。他们能够在合作中帮助银行解决在此过程中遇到的难题。


从最开始为了降低IT成本,外包已经发展成了银行运营的一个行业标准。当下银行面临着种种前所未有的挑战,以及科技引起消费期望的改变,他们已经开始意识到银行改革并非易事。数字化改革是银行改革成功的关键。成功的改革需要敏捷性、创造性和全面数字化。但目前很少银行拥有这样的能力,因此很多银行会转向寻找更具经验、更具创新性的合作伙伴,以帮助其在数字化时代中取得成功。